Monday, July 30, 2012

Bagaimana Agar tidak Under Insurance ?


Pada tulisan sebelumnya dijelaskan mengenai Under Insurance, yaitu pertanggungan dibawah harga, atau Nilai Pertanggungan dalam Polis lebih rendah dibandingan dengan Nilai sebenarnya. Hal ini akan sangat berpengaruh pada saat perhitungan ganti rugia seandainya terjadi klaim di masa yang akan datang.

Penjelasan mengenai Pertanggungan dibawah harga, silahkan klik disini : UnderInsurance

Bagaimana menentukan Harga Pertanggungan agar tidak terkena Under Insurance ?
  1. Yang paling terbaik adlaah menggunakan jasa appraisal, dengan jasa appraisal ini mintalah mereka untuk membuatkan review atas aset yang dimiliki sesuai dengan harga pasar untuk membangun kembali (bukan harga pasar untuk menjual unit aset). Dari Nilai yang hasil review appraisal tersebut dapat dijadikan acuan untuk ditetapkan sebagai nilai pertanggungan.
  2. Dalam kasus sederhana, 
    • Bangunan : 
      • anda dapat meminta bantuan sebuah firma kontraktor sipil untuk menentukan estimasi berapa nilai untuk membangun kembali saat ini, per meter persegi sesuai dengan spesifikasi bangunan yang dimiliki.
      • Dari nilai per meter persegi tersebut, coba ditengok kembali luas Bangunan yang anda miliki, maka kalikan nilai per meter persegi tersebut dengan luas bangunan, maka estimasi harga untuk membangun kembali yang akan jadi acuan nilai pertanggungan bisa diketahui.
    • Isi RUmah :
      • Isi rumah bisa dibuatkan daftar isi rumah dan dimasukkan nilai perolehannya, lalu jumlahkan.
Semoga bermanfaat.

Under Insurance






Apakah yang dimaksud dengan Under Insurance ?


Under Insurance secara siderhana adalah "pertanggungan dibawah Harga".
Artinya,
Suatu Nilai pertangungan yang dicantumkan didalam polis asuransi untuk dijamin nilai kerugiannya, lebih rendah dari nilai sebenarnya.

Kenyataan tentang sebuah Polis Asuransi merupakan Under Insurance, umumnya tidak terdeteksi diawal mulainya kontrak asuransi, karena biasanya perusahaan asuransi menerima informasi yang dituliskan oleh calon tertanggung didalam Surat Permohonan Penutupan Asuransi (SPPA), atas unsur niat baik bahwa calon tertanggung telah benar-benar akurat dalam mengisikannya.

Padahal, kadang calon tertanggung perlu diberikan penjelasan bahwa jika Nilai pertanggungan yang diberikan tidak mencukupi untuk membangun kembali rumah dan membeli isi rumah, sesuai dengan nilai Aset yang dimiliki tertanggung, ini akan memberikan dampak yang cukup merugikan bagi calon nasabah.

Merujuk kepada tujuan Asuransi adalah untuk memberikan perlindungan bagi tertanggung untuk memiliki kondisi keuangan yang sama sesaat sebelum terjadi kerugian, yaitu dengan memberikan jaminan pemulihan kembali aset yang mengalami kerugian, sangat bergantung kepada tahapan penentuan nilai pertanggungan yang memadai.


Karena Polis Asuransi yang diaplikasikan pada polis asuransi kebakaran atau Property All Risks atau Produk Paket Rumahku Plus dari Allianz, biasanya menerapkan kondisi  "Reinstatement Value Clause" yaitu "Kondisi Penggantian Pemulihan Kembali"

Sebenarnya, klausula "Reinstatement Value Clause" ini justru diberikan penanggung untuk melengkapi perlindungan bagi para nasabahnya agar mendapatkan "recovery" yang sesuai untuk memulihkan kembali aset tertanggung.

Namun pemahaman ini perlu dilakukan penjelasan terperinci, bagaimana menentukan Nilai pertanggungan yang sesuai dengan Nilai Pemulihan kembali.

Kondisi "under insurance" ini biasanya baru diketahui pada saat terjadinya Klaim Asuransi.
Pada tahap terjadinya klaim asuransi :
- tertanggung akan mengajukan klaim dengan nilai yang diajukan
- penanggung akan meminta pembuktian terjadinya kerugian tersebut termasuk, pembuktian bahwa nilai pertanggungannya memang sesuai dengan nilai sebenarnya untuk memulihkan kembali bagunan dan isi rumah tersebut.

Dalam hal mencari pembuktian nilai pertanggungan sudah sesuai dengan nilai pemulihan, penanggung akan menunjuk Jasa Penilai Kerugian Independen untuk melakukan pemeriksaan secara akurat mengenai hal ini.

Ketika ditemukan bahwa Nilai Membangun kembali Bangunan Rumah sesuai dengan Harga membangun kembali terkini sesaat sebelum kerugian terjadi, ternyata lebih besar dari Nilai Pertanggungan yang tercantum didalam polis, maka disinilah permasalahannya.

Selain dari Kondisi Reinstatement Value Clause, didalam polis ada istilah "Average Condition", dalam kondisi ini diatur mengenai Perhitungan Kerugian jika terjadi "under insurance" maka aakan diterapkan Kondisi perhitungan Pro-Rata.

Contoh Kasus dan Perhitungannya adalah sbb :
  1. Nilai Pertanggungan dalam Polis  : Rp. 350.000.000,-
  2. Hasil Investigasi didapat nilai pemulihan (=nilai sebenarnya sesaat sebelum kejadian/Value at Risks) adalah sebesar Rp. 500.000.000,-
  3. Jika Kejadian Kerugian Total Loss : maka Nilai penggantian yang diberikan tidak melebihi dari nilai pertanggungan yang telah ditetapkan.
  4. jika Kejadian Kerugian Partial Loss (Kerugian sebagian) Misalnya sebesar Rp. 250.000.000,-, maka perhitungan penggantian akan diaplikasikan sbb :
          Nilai Pertanggungan
          -------------------------   X Nilai Klaim = Klaim yang dibayarkan
               Value at Risks

         Sehingga Perhitungannya adalah :
         (Rp. 350.000.000,-/Rp. 500.000.000,-) X Rp. 250.000.000,-
         jadi nilai penggantian tidak Rp. 250.000.000,-,
         melainkan Rp. 175.000.000,-

 Ini sangat jauh dari nilai yang diharapkan diterima oleh tertanggung yaitu sebesar Rp. 250.000.000,-

Jadi, sebaiknya berhati-hati dalam mengisikan SPPA anda serta menentukan nilai pertanggungan yang akan dimasukkan dalam polis asuransi.

Bagaimana menentukan Harga Pertanggungan Agar tidak Under Insurance ? Klik Disini

Semoga bermanfaat.        

Asuransi Rumah

Produk Asuransi untuk Rumah anda dengan berbagai pilihan yang bisa disesuaikan oleh kebutuhan anda.

Produk Asuransi yang bisa dipilih adalah :

  1. Polis Asuransi Kebakaran Standar
  2. Polis Asuransi Paket Rumahku Plus dari Allianz
  3. Polis Asuransi Rumah "Tailor-Made"
rincian masing-masing produk bisa diklik pada link tersebut diatas.

Namun jangan lupa untuk membaca penjelasan kami tentang :

Formulir Asuransi Rumah

[copy-paste formulir ini ke Badan Email, lalu kirim ke The Team]

  1. Data Calon Nasabah :
    • Nama Lengkap yang tercantum dalam polis :
    • Alamat Korespondensi : 
    • Nomor Telefon Rumah :
    • Nomor Handphone :
    • Alamat Email :
    • Pekerjaan :
    • Tujuan Mengasuransikan Rumah :
    • Sumber Dana Pembiayaan Premi Asuransi :
  2. Data Rumah yang akan diasuransikan :
    • Lokasi/Alamat rumah yang akan diasuransikan (lengkap RT/RW dan Kode Pos) :
    • Lingkungan :
      • Bagian Belakang :
      • Bagian samping kanan :
      • Bagian samping kiri :
    •  Tahun dibangun :
    • Spesifikasi bangunan :
      • Dinding :
      • Fondasi :
      • Atap :
    • Nilai Pertangungan :
      • Nilai Bangunan :
      • Nilai Isi Rumah (untuk barang-barang rumah tangga standar seperti furniture, Alat Elektronik dan sejenisnya) :
      • Apakah ada Jenis isi rumah lain yang khusus seperti laptop, perhiasan, perlengkapan Golf, Camera, Handphone, Benda seni seperti lukisan dan sejenisnya ? (Jenis barang khusus ini tidak dijamin dalam polis, namun bisa diajukan kepada pihak penanggung, dan Jika ingin dimasukkan dalam Jaminan polis, mohon diberikan rincian spesifikasinya berikut harganya)
  3. Lampiran :
    • KTP
    • Foto Rumah (minimal tampak depan)
    • Daftar isi rumah yang khusus (untuk benda seni, mohon dilampirkan copy dari Appraisal Seni seperti kurator)
  4. Jika diperlukan, apakah anda memperkenankan kami untuk melakukan survey ke lokasi ? 
  5. Riwayat Kerugian :
    • Banjir :
    • Kecurian :
    • Kebakaran :
    • Kerugian lainnya:

Diisikan oleh,


ttd

Nama Jelas :

Prosedur Klaim



      Apakah Klaim itu ?
         Klaim asuransi adalah tuntutan dari pihak tertanggung sehubungan dengan adanya kontrak perjanjian anatara asuransi dengan pihak tertanggung yang masing-masing pihak mengikatkan diri untuk menjamin pembayaran ganti rugi oleh penanggung jika pembayaran premi asuransi telah dilakukan oleh pihak tertanggung, ketika terjadi musibah yang diderita oleh pihak  tertanggung.
 Ada berapa Jenis klaim yang umum terjadi?
  • Klaim Asuransi Property – Material Damage
  • Casualty / Liability
  • Financial Loss – Business Interruption
Apa yang dilakukan saat terjadinya kerugian?
1.Segera hubungi  Bagian Klaim kami di telefon no. 021-5575 5306, atau langsung ke  0817-4870850, Email : selvi.aldriani@mahadistro.com
2.Buat Laporan klaim secara tertulis ditujukan ke Perusahaan Asuransi namun di fax ke kami.
3.Rekam situasi kerusakan/kecelakaan/insiden tersebut dengan menggunakan kamera. (terutama saat terjadinya kecurian, bukti jejak di ambil gambarnya).
4.Lakukan tindakan emergency yang diperlukan untuk mengurangi kemungkinan kerugian yang lebih besar lagi.
5.Lindungi, simpan, dan jaga bukti-bukti kerusakan barang  untuk keperluan inspeksi
6.Selanjutnya petugas kami akan membimbing tahapan klaim selanjutnya sekaligus melakukan bimbingan atas syarat pemenuhan dokumen klaim yang diperlukan.
 
 Untuk mengetahui suatu klaim diganti atau tidak, yang perlu diperhatikan adalah :
»Resiko yang dijamin
»Resiko yang tidak dijamin
»Barang yang dijamin
»Barang yang tidak dijamin
»Kondisi-kondisi lainnya
Apalagi yang harus diperhatikan ?
Deductible / Resiko Sendiri / OR
Pembayaran Premi
Evidence
Dokumen Pendukung Klaim click : Sheet Excell

Tahapan Klaim


TAHAPAN KLAIM

Notification
- Merujuk kepada batas waktu pelaporan klaim, 7, 14, 30 hari sesuai dengan ketentuan polis
- Melaporkan kepada kami secara tertulis (verbal dan diikuti dengan laporan tertulis)

Investigation
- Fact-finding Survey di lokasi, didampingi oleh kami
- Permintaan beberapa dokumen pembuktian atas nilai kerugian dan lainnya
- Penunjukkan Jasa penilai kerugian (estimasi nilai klaim diperlukan)

Submission
- mengirimkan dokumen pendukung klaim yang diperlukan Asuransi kepada kami
- kami melakukan pemeriksaan kesesuaian dokumen kepada polis, kelengkapan dokumen yang diminta oleh penanggung dan mengirimkan kepada pihak penanggung.

Discussion
- kami akan membantu melakukan diskusi dgn pihak adjuster/perwakilan penanggung saat proses klaim sedang berjalan

Agreement
- Memberikan bantuan terbaik untuk menyampaikan persetujuan klaim dari penanggung dan kemudian dr tertanggung ke penanggung

Final Payment
- kami akan membantu memonitor pembayaran klaim dari asuransi

(Semua tahapan ini akan selalu dikoordinasikan dengan Pihak tertanggung, dan akan ada Diary Claim

Sunday, July 29, 2012

Product Liability Insurance Form


PRODUCT LIABILITY APPLICATION FORM

1.a)  Named Insured (Include all Subsidiary Companies)



b)  Post Office Address and Principal Location :




2.             Named insured is :
 Individual       Partnership    Corporation    Joint Venture  Other                        

3.             Business of  Named insured is :
Manufacturer  Distributor      Importer         Other 

4.         a)         How long has named insured been in business

b)            Does applicant have a subsidiary, affiliate or representative in the USA/ Canada? (Yes/No). If yes, please give name(s) and address (es) :








 
5.         Policy period desired: From                                        to 

6.             US Products
a)             List all products manufactured sold or distributed by insured in or exported to USA/Canada and sales by product for the last 5 years as well as estimated sales for the upcoming year (Attach product brochures or other printed material-describing product).
Currency           Product            2005              2006            2007                     2008           2009        Est.2010



































 (Note: Please indicate products manufactured in USA/ Canada by placing an “M” next to Product category)






b)            List all products manufactured by insured for sale in USA/Canada but not sold under their label and sales by product for the last 5 years as well as estimated sales for the upcoming year :
Currency           Product            2005              2006            2007                     2008           2009        Est.2010



































(Please indicate any products actually manufactured in USA/Canada with “M”)


7.             Worldwide Sales of Products (excluding USA/ Canada)
a.1.)      Same as in 6.a. above but for products manufactured, sold or distributed outside the USA/Canada.
Currency           Product            2005              2006            2007                     2008           2009        Est.2010



































                        (Please indicate any products actually manufactured in USA/Canada with “M”)

            a.2)       Please indicate approximate sales splits by country:







b.1)      Same as 6.b. above but for products sold under someone else’s label outside the USA/Canada.
Currency           Product            2005              2006            2007                     2008           2009        Est.2010




































            b.2)      Please indicate approximate sales splits by country:







8.             Does applicant :
              Require “Vendors Liability” Endorsement?
Yes      No






 


If yes, please list vendor(s) and address (es)



             Enter into any hold harmless or other similar “contractual agreements”.
              Yes    No






 


If yes, please explain:


(Attach copy of such contracts, if applicable)

9.             List any product that has been discontinued or recalled in the 5 years and give reasons :



10.        Have any new products been introduced in the last 3 years?
In USA/Canada             Yes                No       
Outside USA/Canada     Yes                No       
If yes, list products and date of introduction:



11.         Are any new products proposed for introduction during the ensuing year?
In USA/Canada              Yes               No       
Outside USA/Canada      Yes               No       
If yes, list products:



12.        a) Are any product sold as component for other products ?
Yes                No     
If yes, indicate likely uses:



b)    Give percentage of purchased components or parts:


c)     Are any products sold as components for or use on or with any aircraft, missiles, or watercraft?
Yes                No       
If yes, give details:



13.         Are all products designed by the named insured?
Yes                No       
              If not, explain:



14.          Are there or have there been any violations of the consumer product safety act or any other Federal or local legislation:
Yes                No       
                          If  yes, list violations :



15.        a)         Is a written products liability loss control program in effect?
Yes                No       
b)           Is there a written quality control procedure?
Yes                No       
c)             Is there a written product recall plan?
Yes                No       
d)            Is each product subject to and do they conform with applicable national safety standard?
Yes                No       
e)             Does the insured employ the services of a testing laboratory?
Yes                No       
f)              Are records keeping procedures being kept on the products?
Yes                No     
             Note : Any printed material relative to question 15 must be submitted.

16.        a)         Has any carrier cancelled or refused to renew product liability coverage?
Yes                No       
                        If yes, furnish details:



            b)         Who is current carrier?


17.          Is the insured aware of any product, which, because of known defects or inherent hazard, is likely to cause bodily injury or property damage?


18.          Loss experience :                                                Valuation Date
a)     Total incurred losses last 5 years :

                    USA/ Canada
                      NON USA/Canada
2003


2004


2005


2006


2007


2008


b)    Describe all losses over US$.5,000 (paid or reserved) :




19.          Has the insured acquired any new entities within the last 5 years?
Yes                No       

20.          Does the insured have a legal department?
Yes                No       


 
21.          Limit of liability desired                                                               CSL (occurrence/aggregate)


 
22.          Deductible desired 

23.          Engineering :
a)    May we make a physical inspection of the named insured’s premises?
Yes                No       








 
            b)    Person to contact :                                                                          Title


 
c)     Telephone  No. to Contact :  

24.          PARTICULARS OF SUPPORTING LINES       RENEWAL       ESTIMATED                      ANNUAL INSURER                                                                                  DATE                  PREMIUM
OTHER CASUALTY



WORK COMP/EMPLOYER’S  LIAB



PROPERTY



CRIME



MARINE CARGO



MARINE HULL



PERSONAL ACCIDENT



AUTOMOBILE



GROUP LIFE



GROUP BENEFITS



GROUP MEDICAL



OTHER (PLEASE SPECIFY)




We hereby declare that the statements and particulars stated in this application is true. That we have not suppressed or misstated any facts and that should any of the information given by us alter between the date of this application and the inception date of the insurance to which this application relates, we will give immediate notice thereof. We agree that this application together with any other information supplied by us shall form the basis of any contract of insurance effected thereon.

We further understand and agreed that if we misrepresent any information on this application or fail to disclose to the insurer every matter we know, or could reasonable be expected to know, that is relevant to the insurer's’decision whether to accept the risk of the insurance, and if so, on what terms, the insurer has the right to void the contract from its beginning.
Applicant’s
Signature  _________________________________________________
Date     : __________________________________________________
Name of Signatory       : ____________________________________

Title     :  __________________________________________________
(This application must be signed by an authorized Officer or Director)
Witness’ Signature       :  ____________________________________________________________
Name of  Witness         :  ____________________________________________________________
Address of Witness      :  ____________________________________________________________